Los gastos “hormiga” del verano añaden hasta 450 euros al presupuesto familiar y complican la vuelta al cole.

● Una cena de 80 euros suele recordarse, pero la suma de decenas de pequeños desembolsos diarios pasa desapercibida y puede
generar un desvío del 30% sobre el presupuesto vacacional inicial.
● La OCU cifra el arranque escolar en unos 520 euros, pero los expertos advierten de que el material escolar suele actuar como
chivo expiatorio del descontrol financiero acumulado durante el verano.
● Ernesto Campos Campillo, economista y profesor del Máster Oficial en Dirección y Gestión Financiera de la Universidad Internacional de Valencia (VIU), alerta de que muchas familias recurren a tarjetas revolving y microcréditos para afrontar septiembre, convirtiendo un desfase puntual en una deuda con intereses superiores al 20 % TAE.

Helados, chiringuitos, parkings, cafés o alquileres de sombrillas… Aunque apenas llaman la atención de forma individual, la acumulación de estos gastos «hormiga» pueden elevar hasta en un 30 % el presupuesto inicialmente previsto para las vacaciones. Ernesto Campos Campillo, economista y profesor del Máster Oficial en Dirección y Gestión Financiera de la Universidad
Internacional de Valencia (VIU), perteneciente a la red de educación superior Planeta
Formación y Universidades, advierte de que estos microgastos se disparan durante las vacaciones y están detrás de muchas de las dificultades económicas con las que las familias afrontan la vuelta al cole en septiembre. «Sobre un presupuesto de 1.500 euros, hablamos de entre 300 y 450 euros extra que nadie recuerda haber gastado. El presupuesto de vacaciones se rompe por los quince euros diarios que no apuntas», subraya.
Este fenómeno está contribuyendo a desplazar el tradicional estrés económico de la “cuesta de enero” hacia el mes de septiembre. Según datos del Observatorio Cetelem, los españoles que viajan este verano prevén gastar 1.481 euros de media, un
presupuesto que suele contemplar grandes partidas como el alojamiento o el transporte, pero que a menudo pasa por alto la principal vía de fuga: la acumulación de pequeños gastos diarios e invisibles.
El «IVA emocional» y la trampa de la Contabilidad Mental
El experto de la VIU define este drenaje como el «IVA emocional del verano»: un
recargo invisible del 20 o 30 % que no aparece en ningún ticket y que funciona como
la fuga de agua de una tubería empotrada. «Una cena de 80 euros la recuerdas y la
justificas, pero cuarenta gastos de 8 euros repartidos en cuarenta días no dejan rastro en la memoria, aunque dejan exactamente el mismo agujero de 320 euros en el banco», ilustra Campos Campillo.
La explicación a esta irracionalidad financiera reside en la economía conductual, concretamente en el concepto de «contabilidad mental» que le valió el Premio Nobel a Richard Thaler. Nuestro cerebro crea «cajones» con reglas distintas y en el cajón de las
vacaciones se aplica la licencia del «me lo merezco». El mismo consumidor que compara el precio de los yogures en febrero, paga sin mirar la carta en agosto. «En vacaciones no falla la calculadora, falla el cajón mental; el homo economicus murió en la orilla de la playa, hoy hay que diseñar asesorías para el humano real, el que decide con chanclas y sin cobertura», detalla el docente.
Por ello, el impacto de la «vuelta al cole» suele estar magnificado. Aunque la OCU cifra el gasto anual por alumno en un récord de 2.390 euros (de los cuales unos 520 euros se abonan de golpe en septiembre entre libros y uniformes), Campos aclara que este
es un gasto previsible. «Culpar a los libros de texto es una cortina de humo cómoda, son el chivo expiatorio perfecto al igual que el turrón lo es en enero. El problema no fue el cuaderno de matemáticas, fueron las treinta pequeñas decisiones de agosto», asevera.
Microcréditos al 20 % TAE y el sistema de las «Tres Huchas»
El gran peligro de aterrizar en septiembre con la cuenta tiritando es la búsqueda desesperada de liquidez. El profesor de la VIU hace autocrítica desde el sector financiero: «Hemos enseñado a optimizar carteras, pero no a sobrevivir a un agosto».
Advierte que la tentación de la tarjeta revolving o el préstamo rápido, con intereses que superan el 20 % TAE según el Banco de España, convierte un bache de 400 euros en una deuda estructural que asfixia a la familia durante años. La solución pasa por
construir un fondo de emergencia previo de tres a seis meses de gastos.
Para evitar llegar a este punto, Campos propone aplicar la regla de las «tres huchas estivales» diseñada desde junio. La primera para gastos comprometidos (viaje, hotel); la segunda con una cantidad fija diaria innegociable para el disfrute (50, 60 u 80 euros
al día) que permite libertad absoluta sin apuntar nada; y una tercera intocable con un 10 % del total para imprevistos. «La disciplina se ejerce una sola vez en junio; la libertad se disfruta en agosto», recomienda.
Como titular definitivo de este nuevo ciclo de estrés financiero, el experto de la Universidad Internacional de Valencia concluye: «La cuesta de enero se ve venir; la de septiembre te embosca: enero duele por lo que compraste, septiembre por lo que ni recuerdas haber gastado».